Как правильно копить деньги при скромных доходах и как научиться откладывать

Зачем копить деньги

Причины экономии могут варьироваться от покупки дома до покупки нового смартфона или рюкзака. У всех людей есть свой лимит средств, который они могут тратить без колебаний, поэтому цели на удивление разные.

Но собрать средства можно не только на покупку чего-то конкретного. Было бы неплохо иметь небольшой запас наличных на случай чрезвычайной ситуации, ведь в жизни может случиться все, что угодно.

Как заставить себя откладывать

Чтобы сэкономить, неизбежно придется от чего-то отказаться, а это не всегда легко. Чашка кофе по дороге на работу, сигареты, ужин в баре, когда вам лень готовить, пиво в пятницу вечером — все это знакомые вещи многим, которые стали частью повседневности и кажутся почти нужно и весело.

Именно эти расходы необходимо сократить и, чтобы лишить себя удовольствия, необходимо четко понимать, зачем это делается.

Следовательно, желание потратить деньги, которые должны пойти в копилку, можно подавить, напомнив себе о выгодах, которые вы получите, если откладываете достаточно.

Если вы копите, например, на поездку в Турцию в отпуск (вспоминая свои цели на 2020 год), вы должны представить, как замечательно будет провести там время.

Разве не стоит временно себя ограничивать в чем-то? Сосредоточьтесь на преимуществах, которые вы получаете.

Как начать копить, если маленькая зарплата

В первую очередь нужно мотивировать себя, поставить цель, которой действительно хочется достичь. И после этого постепенно начинайте экономить.

Лучший способ сэкономить на низком доходе — это рационализировать свои расходы. Затем вы можете делать заметки для каждой покупки в течение месяца, почему она была сделана, был ли товар нужен или куплен на складе, или поддался ли вы сиюминутному желанию.

Затем подведите итоги и проанализируйте, без чего можно было бы обойтись, и примите во внимание результаты, полученные в следующем месяце.

3. Создайте свой «стабфонд»

Автоматическое пополнение позволяет без лишних хлопот начать экономить деньги. Ваша задача — не тратить эти средства зря, даже если вы действительно этого хотите. Создайте свой «стабилизационный фонд» — запас, который вы не будете тратить на мелочи и всевозможные желания. А если придется потратить, сообщите о деньгах следующего дохода. Например, вы потратили 5000 рублей на срочную покупку — верните деньги на первую зарплату.

Можно сказать, что тайник — это ваша личная кредитная карта. Только без процентов.

Итак, главный секрет того, как сэкономить на небольшой зарплате, прост: просто не тратьте сэкономленные деньги

Упростите свою финансовую жизнь

Деньги можно потратить на вещи и услуги, которыми человек никогда не пользуется. Вам необходимо проанализировать все ежемесячные финансовые обязательства и понять, что нужно, а что нет.

Можно начать экономить на коммунальных услугах. Если заменить лампочки на энергосберегающие, выключить свет в комнатах, когда никого нет рядом, не оставлять телевизор включенным и не наливать воду без надобности, сумма оплаты будет меньше.

Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция

Надеюсь, вы полны энергии и ясно понимаете необходимость накопления. Как начать с нуля? Вот пошаговое руководство для абсолютного новичка:

1. Правильная установка.

Образ мышления — мощная вещь. Станьте собственным психологом. Вот что поможет вам поднять настроение:

• запишите или нарисуйте на листе бумаги цель накопления. Например, новый телефон, поездка на пляж и т.д. Повесьте на видное место (холодильник или зеркало);
• каждую ночь перед сном представляйте в голове, что вы уже приобрели желаемый предмет. Нарисуйте яркие картинки того, что вы будете с ним делать, что скажут друзья и знакомые, что вы услышите;
• заранее составьте план сбережений на один или несколько лет. Например, если вы ежемесячно откладываете 5 000 рублей, то через 12 месяцев уже будет на 60 000 рублей меньше.

2. Поддерживайте семейный бюджет.

Это второй шаг к экономии. Об этом мы подробно рассказали в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые следует вынести из ежемесячного семейного бюджета:

• четкое понимание того, куда уходят деньги;
• разбивка обязательных и необязательных расходов;
• создание плана сбережений;
• рассчитав приблизительную сумму, оставшуюся от вашего дохода в конце месяца.

3. Выработайте привычку.

Чтобы достичь поставленных целей и добиться ощутимых результатов, нужно превратить стремление к экономии в привычку. Многие жалуются, что не могут сэкономить. Что делать? Развивайте в себе этот полезный навык. Иногда через «не могу» и «не хочу”.

Вот пара предложений.

Совет №1. Установите правило: каждый месяц от любой полученной суммы откладывать 5 — 10%. Это минимальный порог. Вы можете сделать больше? Просто сделай это.

Главное — не позволять себе поблажек. Вам необходимо отложить эту сумму до того, как вы начнете тратить полученную зарплату. Не позже. Всегда найдутся оправдания, чтобы купить столь нужную вещь и т.д.

Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Не правда. Сумма 2000 рублей при зарплате 20 000 рублей не спасет, но при ежемесячном накоплении превратится не менее 24 000 рублей в год. И это при условии, что вы храните эти деньги дома, что не рекомендуется.

Совет №2. Найдите наказание за не внесение денег в накопительную часть. Например, в следующем месяце откажитесь от сладкого. В то же время это улучшает ваше здоровье.

4. Выберите вариант экономии.

Что финансовые учреждения предлагают нам сегодня:

• банковский счет в рублях или иностранной валюте (сберегательный или депозитный),
• пластиковая карта с выплатой процентов,
• металлические счета,
• индивидуальный инвестиционный счет.

Что делать, если доход низкий

Бывают ситуации, когда доход скромный и не удается сэкономить даже 10% от зарплаты: эти деньги тратятся на нужды семьи. С таким вводом сохранить сложнее, но все же возможно. Не сдавайтесь и помните, что даже небольшая сумма, если вы ее регулярно откладываете, со временем может превратиться в солидную экономию. И мы покажем вам, что вы можете сделать, чтобы ускорить этот процесс.

Мудрая экономия. Нет, дело не в том, чтобы отказывать себе во всем. Экономия денег — это часть финансовой грамотности, и прежде всего она заключается в том, чтобы с выгодой потратить деньги на себя. Например, не покупайте что-либо в магазине с высокой маржой, если вы можете купить это со скидкой в ​​другой сети. Или внимательно изучите отзывы и особенности того или иного товара перед его покупкой — может быть, есть что-то более выгодное и лучшее. В пользу экономии можно отказаться от лишних мелких расходов. Например, приготовление еды для работы из дома, а не в ресторанах, может сэкономить вам много денег. Лучше не тратить, а отложить, чтобы позволить себе крупную покупку в будущем.

Используйте правило 10 секунд. Если вы видите интересный товар, отойдите от него и подождите 10 секунд, чтобы убедиться, что он так хорош. Часто первое впечатление проходит, и вы перестаете его получать. Если покупка крупная, срок может быть продлен до нескольких дней или даже до месяца.

Наслаждайтесь преимуществами. Кэшбэк, различные бонусы и купоны — отличный способ сэкономить на покупке. Но стоит понимать, что использовать их нужно только в том случае, если вы все равно планируете купить вещь. Покупка чего-то лишнего только из-за скидки — пример расточительства, и этого следует избегать. Но если речь идет о важной или даже более важной покупке, стоит заранее подумать, как сделать ее более выгодной. Возможно, где-то есть акция, а можно часть суммы выплатить накопленными бонусами. Иногда кредитная карта также может быть большим подспорьем: обычно она дает более высокий кэшбэк, и если вы погасите ее до истечения льготного периода, вам не придется платить проценты.

Ищите способы заработать деньги. Если, несмотря ни на что, вы не можете сэкономить, то, возможно, вам стоит увеличить свой доход. Мы понимаем, что это сделать не так просто и что ситуации у всех разные. Ищите способы: вам может помочь фриланс или инвестирование сбережений в консервативные финансовые инструменты с низкой, но стабильной доходностью. Не волнуйтесь. Всегда можно найти выход. А если совместить поиск дополнительных источников дохода с консультированием по финансовой грамотности, исправить ситуацию не так сложно, как кажется. И скоро у вас появится возможность сэкономить.

Как бы то ни было, главное условие успешной экономии — это регулярность и дисциплина. Даже если вы мало откладываете, но постоянно, вы можете накопить значительную сумму. А это возможность убедиться, что что-то пойдет не так, позволить себе долгожданную покупку или избежать кредита. Помните: все в ваших руках.

Если у вас возникнут вопросы, мы готовы дать анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимного звонка и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором EOS и клиентом — ключ к успешному решению финансовых проблем.

10 способов накопления денег

Также предлагаю рассмотреть конкретные способы, которые помогут вам постепенно увеличить необходимую сумму вашего дохода.

Расстаться с вредными привычками

Если вы не представляете свою жизнь без пачки сигарет или выкуренного в течение дня алкоголя, то это первое, от чего вам следует отказаться. Вредные привычки в современном мире обходятся дорого, и если исключить траты на них, можно быстро сэкономить значительную сумму.

Бонусом будет улучшение вашего самочувствия. Ваш организм омолодится, и вы избежите трат на устранение последствий курения и употребления алкоголя.

Завести копилку

Да-да, речь идет о той же копилке для мелочей, которая была почти у каждого в детстве.

Мелочь обычно мешает кошельку, теряется, а иногда остается на кассе, потому что кажется бесполезной. Но, как говорится, копейка рубль спасает.

И если вы надолго добавляете копейку к копейке, вытряхивая монеты из карманов и кошелька, вы получите приличную сумму. А накопленную сумму можно будет передать в бумажном эквиваленте в кассу отделения банка.

Убрать одну статью расходов

Проанализировав расходы, вы обнаружите, что некоторые из них совсем не нужны и от них можно отказаться.

Для кого-то это может быть утренний кофе, купленный в метро, ​​для кого-то ежедневное хихиканье или журнал с неразгаданными кроссвордами. Одним словом, что-то приятное, но без чего легко обойтись.

Высвободившиеся деньги нужно сразу отложить в сторону и результат не заставит себя ждать.

Готовить дома

Еда на вынос, пицца на вынос и обед в кафе — это здорово, но дорого. Гораздо дешевле будет купить продукты и приготовить дома самостоятельно.

В том числе и то, что обед можно брать с собой на работу — будет вкусно, полезно и недорого.

Сократить траты на интернет и мобильную связь

Конечно, и интернет, и мобильная связь — важная часть жизни современного человека, и отказаться от них невозможно.

Однако у вас заканчивается весь ваш интернет-трафик? Вы пользуетесь всеми услугами, включенными в ваш тариф? Скорее всего, некоторые из них вам не понадобятся.

Так что стоит пройтись по имеющимся предложениям и выбрать среди них то, которое подойдет вашим потребностям, но не будет содержать много лишних опций.

Кроме того, имеет смысл периодически проверять, не подключены ли дополнительные услуги, за которые взимается плата. Сотовые операторы не всегда добросовестны, и иногда вы можете найти в своем доме что-то, что вы сами не подключили.

Откладывать фиксированный процент от зарплаты

Когда вы получаете зарплату, вы можете сразу же перевести определенную ее часть на свой сберегательный счет — 5%, 10 или 15. Столько, сколько вы можете себе позволить.

Это нужно делать сразу после резервирования, потому что чем дальше от него, тем соблазнительнее будет потерять «всего один месяц», потому что постоянно появляются новые расходы.

Подключить к банковской карте «копилку»

Этот метод практически аналогичен предыдущему, его суть заключается в том, что с каждой зарплаты будет отчисляться определенный процент.

Отличие в том, что сервис копилка позволяет автоматизировать действие. Вы не забудете перевести деньги, потому что система сделает это за вас.

Альфа-Банк называет эту услугу «Сбережения», Сбербанк — «Копилка». Это также позволяет вам переводить фиксированный процент от каждой суммы на свой сберегательный счет.

Например, вы купили товары на 3000 рублей, значит, услуга возьмет в «копилку» 300 рублей, если вы выберете вычет 10.

Пользоваться дисконтными картами, скидочными купонами

Хранить колоду карт в кошельке неудобно, но не стоит пренебрегать дисконтными картами в магазинах, где вы регулярно что-то покупаете.

Для постоянных клиентов часто организуются акции, в том числе персональные скидки на товары, которые вы покупаете чаще всего, а также это позволяет сэкономить.

То же самое и с купонами на скидку. Преимущества кажутся небольшими, но если вы будете использовать их постоянно, они окупятся.

Открыть банковский вклад

Для этого метода вам уже придется иметь некоторую экономию, но это интересно, потому что деньги